청년도약계좌 : 최대효율로 5294만원 만들기!!! ( 가입정보+꿀팁 )

청년목돈만들기 프로젝트인 청년도약계좌가 벌써 이번주 목요일부터 가입시작이 되네요!!

예전에는 주식형으로 선택이 되니 마니.. 등등 많은 이야기가 나오고 있고

지금까지도 은행최종금리가 연기될 만큼 소란스러운 상품이라고 생각합니다 :)

그럼에도 매력적인 상품이니까 해당되시면 꼭 가입하시면 좋겠습니다!

 

가입정보 ->  단점 (우려되는 부분) -> 최대효율내기  순서로 진행해 보겠습니다.

 

 

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< 청년도약계좌 >

 

가입대상

만 19 ~ 34세 청년 ( 병역이행기간 최대 6년 미산입 )

 

개인소득 7,500만원 이하, 가구소득 중위 180% 이하

( 6,000 ~ 75,00만원의 경우 정부기여금 지급 X , 비과세혜택 O )

2022년도 기준중위소득	180 %
1인가구  1,944,812	3,500,661
2인가구  3,260,085	5,868,153
3인가구  4,194,701	7,550,461
4인가구  5,121,080	9,217,944
5인가구  6,024,515	10,844,127
6인가구  6,907,004	12,432,607
7인가구  7,780,592	14,005,065

 

적금구성

본인납임금 + 정부기여금 + 은행이자

( 이자소득 비과세적용 )

 

개인소득 ( 총급여 )	월 기여금 지급한도	기여금 매칭이자비율	월 기여금 한도
2,400만원 이하	40만원	6 %	24,000원
3,600만원 이하	50만원	4.6 %	2,3000원
4800만원 이하	60만원	3.7 %	2,2000원
6,000만원 이하	70만원	3.0 %	2,1000원
7,500만원 이하	이자소득 비과세혜택만 적용

 

가입방식

6/15일 ~ 6/21일까지 출생 연도 끝자리 5부제 실시

6/22 ~ 6/22일 무관하게 가입가능

매달 2주간 실시

 

 

중복가입사항

청년희망적금 중복가입불가

청년내일저축계좌 중복가입가능

청년내일채움공제 중복가입가능

 

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단점 (우려되는 점) 2가지

아직 확정은 아니지만 우대금리를 받기 위해서는 해당 카드를 써야 한다는 이야기가 있습니다.

이렇게 된다면 사실 기존에 쓰던 카드의 혜택을 버리고 울며 겨자 먹기로 가입해야 되는 상황이 올 수 있고

이로 인해서 많은 비판의 목소리가 나오고 있습니다.

14일 이후에 금리가 확정되고 공시가 될 때 한번 더 확인해봐야 하는 부분이지만 걱정이 되는 건 사실입니다.

 

두 번째로 5년이라는 가입기간입니다. 

청년희망적금 가입기간도 많은 청년들이 고물가로 인해 채우지 못하는 경우가 많았습니다.

그중에 저도 포함이지만 후회를 하고 있습니다.ㅠㅠ

2년도 조금 쉽지 않은데 5년이라는 시간을 버틸 수 있을지 사실 많은 의문이 생깁니다.

 

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최대효율내는 방법

 

많이 고민을 했지만 결론을 내린 방법은 

5년이라는 긴 시간을 유지 + 최대효율을 목표로 해서

월 기여금 한도만큼만 납부하자 !

입니다 :) 

은행	기본금리	소득우대금리	은행별 우대금리	합계
농협	3.5 %	0.5 %	2.0 %	6.0 %
신한
우리
하나
국민
기업	4.5 %		1.5 %	6.5 %

6/14일에 최종은행금리가 공시되기 때문에

각 은행이 제출한 금리를 바탕으로 작성했습니다.

 

눈치가 있는 분들은 아시겠지만

월 기여금 지급한도 40만의 6% + IBK기업은행 은행이자 6.5%

최대효율인 12.5 %입니다.

 

40만원으로 5년 납부했을 경우입니다.

첫 번째는 정부기여금을 빼고 계산된 금액으로 정부기여금이 합쳐지면 2,940만원이 됩니다.

두 번째는 정부기여금이 포함된 상태에서 은행이자를 계산했습니다.

대략 24만원정도 차이가 납니다.

 

( 은행고정금리가 3년이고 남은 2년은 미정이지만 편의를 위해 6.5%로 5년으로 계산하였고,

2,400만원이하 소득 기준으로 5년을 했기 때문에추후 연봉이 높아졌을 경우에는 효율이 내려갈 수 있습니다.

하지만 연봉이 높아지는 게 훨씬 좋은 일이니까...

차라리 효율이 계속 떨어져서 비과세혜택만 받으면 좋겠네요 ㅎㅎ )

 

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그럼 남은 30만원은????

남은 30만원으로는 

연금저축펀드에 투자할 것 같아요!!

 

연금저축펀드에 대해서 설명보다는 효율이 중요하니까

결론만 말씀드리면

연금저축펀드의 경우는 1년에 400만원을 납부할 경우

16.5% 세액공제를 해줘서 66만원을 환급해줍니다.

 

30만원 x 12개월 = 360만원일 경우는 59,4000원을 환급해줍니다.

여유가 되시면 40만원 채우시면 되고 아니면 59만원만 받아도 충분하다고 봅니다

아쉽게도 1가지 단점이 있습니다.

 

연금저축펀드의 상품은

노후자금준비를 하는 상품으로

만 55세 이후 수령을 해야 합니다.

( 환급금액은 바로 사용해도 무관합니다.)

 

연금저축계좌에 대한 자세한 내용은 아래에 있습니다.!

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https://insins.tistory.com/entry/슬기로운-주식노트4-연금저축계좌-시간이-돈이-되는-복리의-마법

슬기로운 주식노트(4) : 연금저축계좌 (시간이 돈이 되는 복리의 마법)

 

 

 

최종적으로

청년도약계좌 매달 40만원 납부의 최대효율 12.5% 5년 = 2,964만원

연금저축펀드 매달 33만원 납부후 세액공제 16.5% 5년 =  2,330만원

 

총 : 52,940,000

 

 

최대효율을 생각한거라

약간의 오류

(연봉상승고려x , 은행이자 5년 6.5% 유지기준) 가

있을 수 있지만 도움이 되시면 좋겠습니다.

쉽지 않은 시기지만 그럼에도 불구하고

경제적 자유를 이루시기를 응원합니다 !!

그럼안녕 !!