안녕하세요. 슬기로운 제이생활 제이입니다.
제가 주식, 채권, 경제서적 등등 여기저기 많이 공부를 하며 괜찮은 내용들을
주식노트에 간간히 적고있는데
정작 가장 중요한 세금혜택계좌를 연금저축펀드 이후에는 소개를 안했더라구요.
그래서 오늘은 중개형ISA에 대해서 이야기하려고 합니다. ㅎㅎㅎ
순서는 아래와 같이 진행됩니다!
■ 중개형 ISA 계좌란?
■ 중개형 ISA 장점, 단점
■ 중개형 ISA 가입방법
■ 중개형 ISA 일반형에서 서민형으로 전환방법
■ 중개형 ISA 계좌란?
개인종합자산관리계좌로 불리며 하나의 통장으로 예금, 적금, 주식, 펀드 최근에는 채권까지!
다양한 상품에 투자진행이 가능한 계좌예요.!!
< 가입조건 >
- 19세 이득 누구나
- 소득 여부 상관없음
- 1인 1 계좌만 가능
- 금융소득종합과세자는 가입불가
- 증권사에서만 가입가능 (비대면 온라인으로 가입가능)
종류에는 신탁형, 일임형, 중개형이 있는데
신탁형은 상품지시 및 운영요청
일임형은 운영사에게 전적으로 맡기는 금융사 위탁
중개형은 투자자 직접 운영하는 방식인데
대부분 사람들이 사용하는 중개형을 소개해드리겠습니다.
■ 중개형 ISA 장점, 단점
< 장점 >
- 세금혜택을 받을 수 있음 -> 총급여액이 5000만 원 이하의 경우 400만 원 비과세( 서민형 )
- 가입기간 동안 손익과 손실을 합산하여 세금계산하며 손익이 400만 원 초과 시에만 9.9% 과세를 적용
- 1년에 2000만원까지 납입가능하며 미납금액은 내년으로 이월됨
※ 처음 가입시에는 중개형ISA 일반형으로 처리되며, 일반형의 경우는 200만원의 세액공제
일반형 -> 서민형으로 전환 방법은 아래를 참고해 주세요.
< 단점 >
- 가입기간 3년을 채워야 비과세 혜택적용이 가능
■ 중개형 ISA 가입방법
처음에 사용하시는 증권사 어플을 켜서 검색창에
ISA 검색 ▶ 중개형 ISA 개설하기 클릭
개설단계는 어려운 건 없고 주민등록증 촬영 및 기본적인 인적사항을
기입하면 개설이 완료됩니다. 천천히 읽어보시고 진행하시면 개설은 쉽게 하실 수 있습니다.
개설이 완료되면 가입현황에 중개/일반형과 의무가입 충족일을 확인하시면 되는데
여기서 일반형은 아까 말씀드린 것처럼 200만원의 비과세혜택만 있다고 했는데
서민형은 2배인 400이에요. 그렇기 때문에 변동을 꼭 해줘야 합니다.
■ 중개형 ISA 일반형에서 서민형으로 전환방법
-> 소득확인증명서 ( 개인종합자산관리계좌 가입용 )
PC 나 모바일에서 진행하시면 되는데
로그인 ▶ 검색 " 소득확인증명서" ▶ 발급신청 ▶ 발급
모바일로 하게 되면 PC에서 출력이 떠서 결국엔 PC로 진행하셔야 합니다.
PC로 인쇄하게 되면 아래와 같은 게 나옵니다.
이렇게 나옵니다.
이걸 가지고 이용하는 증권사를 직접 찾아가면 됩니다.!!
NH투자증권이용자라서 NH로 갔습니다 ㅎㅎㅎ
증권사는 처음 가보는 거라 사실 긴장을 엄청나게 했는데..
마음속에 생각으로는 약간.. 엄청 대단한 자산가분들만
가는 곳이라고.... 생각했어서 ㅎㅎㅎ
무튼! 신분증과 소득확인증명서를 제출하면
전환은 금방 끝이 납니다 ㅎㅎㅎ
다 끝나고 모바일로 확인해 봤어요.
상품 솔루션 연금 ▶ 연금저축 / ISA ▶ 나의 ISA 현황 ▶ 중개 / 서민형
사실 서류를 뽑고 진행하는 과정에서 제일 중요한 사실을 알게 되었어요.
가입하고 냅두면 그 다음해에 전년도 가입계좌에 대해 국세청검증이 3월에 진행된다고 해요 ( 23년 3월가입시에 24년 3월에 진행 )
그때 조건이 맞으면 자동으로 서민형으로 전환이 된다고 하더라고요. 반대로 직접 가서 서민형으로 조건이 맞아서 바꾸더라도 만기 시에 서민형조건이 아닐 경우 일반형의 혜택만 받을 수 있다고 하더라고요.
결론 => 모바일로 만들고 그냥 쓰자! ㅎㅎㅎㅎ
■ 간단 Q & A
Q1 : 당장 투자할 경제적 여유가 없는데 꼭 만들어야 할까요?
A1 : 3년 안에 한 번이라도 투자를 진행하실 생각이시라면 만들어야 합니다.
당장 투자를 안 하고 가입만 해둬도 중개형 isa 계좌만기일을 줄일 수 있기 때문에 만들어야 하며,
1년에 2000만 원을 채우지 못했다면 다음 연도로 이월되기 때문에 가입기간 내에 투자금이 생기실 때 이용하시면 됩니다.
Q2 : 만기 후에 또다시 가입이 가능한가요?
A2 : 가능합니다. 만기가 되고 혜택을 받은 이후에 다시 신규가입을 하면 동일하게 혜택을 받을 수 있습니다.
중개형 ISA에서 채권매수도 가능하게 추가되었기 때문에 여러증궈사에서 이벤트를 하고 있는데
천천히 보시고 원하시는 증권사 선택하셔서 진행하시면 좋을 것 같습니다 ㅎㅎㅎ
그럼 안녕!!
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